Какой Кредитный Рейтинг Используют Ипотечные Кредиторы? - «Статьи»

Вы подаете заявку на ипотечный кредит в ближайшем будущем? Если это так, просмотр трёх кредитных отчетов является важным шагом, чтобы помочь вам подготовиться к процессу андеррайтинга. И хотя кредитные отчеты, которые вы просматриваете в интернете, в основном будут содержать ту же информацию, что и отчеты, которые видит ваш кредитор, ваши кредитные баллы могут быть совсем другим вопросом. Представьте себе следующий очень распространенный сценарий: вы вытаскиваете свои кредитные отчеты и кредитные баллы в интернете, чтобы просмотреть их до заполнения заявки на ипотеку. Однако, когда вы подаете заявку на ипотеку, и кредитный офицер вытаскивает ваши кредитные данные, эти баллы не совпадают с теми, которые вы видели в интернете. Цель кредитных баллов Чтобы понять, почему ваши различные кредитные баллы могут варьироваться настолько широко, сначала надо понять, для чего кредитные баллы предназначены. Кредитные баллы приобретаются кредиторами, чтобы помочь им оценить риск ведения бизнеса с вами. Кредитные баллы FICO и VantageScore, наиболее часто используемые кредиторами, предназначены для прогнозирования риска того, что вы опоздаете на 90 дней по любому кредитному обязательству в течение следующих 24 месяцев. Чем выше ваш риск, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг. Много различных типов кредитных баллов Кредитные рейтинги не являются встроенной частью ваших кредитных отчетов. Наоборот, они представляют собой дополнительный продукт, используемый для оценки информации, содержащейся в кредитных отчетах. Естественно, если вы проверите другой кредитный рейтинг, чем ваш кредитор, цифры не будут совпадать. И даже если вы проверили идентичные бренды, типы баллов в разных кредитных бюро, могут не совпадать. Два самых популярных бренда кредитных рейтингов на рынке - FICO и VantageScore. В мире ипотеки FICO является распространенным брендом кредитного рейтинга, в первую очередь из-за требований, предъявляемых GSEs (Fannie Mae и Freddie Mac). С другой стороны, VantageScore в настоящее время является самым популярным кредитным рейтингом на рынке потребительских веб-сайтов. Когда вы проверяете свои баллы онлайн через различные веб-сайты, вы, скорее всего, будете просматривать некоторую версию своего кредитного балла VantageScore. Помимо разных брендов, есть разные поколения (думаю, 1.0, 2.0, 3.0 и т. д.) в различных отраслевых видах (авто, ипотека, карты и т. д.) кредитных баллов. И, чтобы сделать его действительно сложным, у вас есть три разных кредитных отчета, и они, конечно, не идентичны. И даже если вы проверили идентичные бренды, поколения и типы баллов в разных кредитных бюро, цифры не будут совпадать. Ни для кого не секрет, какая информация о ваших кредитных отчетах рассматривается системами кредитного скоринга. Он не менялся десятилетиями. Существуют лишь незначительные различия между категориями информации, рассматриваемой в скоринговых моделях FICO и VantageScore. Факторы кредитного балла FICO и их относительный вклад в ваш счет История платежей: 35 процентов Причитающиеся суммы: 30 процентов Возраст кредита: 15 процентов Сочетание типов счетов: 10 процентов Новый кредит: 10 процентов Факторы оценки кредитоспособности VantageScore и их относительный вклад в ваш счет История Платежей: Чрезвычайно Влиятельный Возраст и тип кредита: весьма влиятельный Процент использованного кредитного лимита: весьма влиятельный Итого Остатки / Задолженность: Умеренно Влиятельный Недавнее кредитное поведение и запросы: менее влиятельный Доступный Кредит: Менее Влиятельный Несмотря на схожесть оценочных факторов, они могут быть взвешены по-разному. Например, кредитный отчет с нулевой задержкой платежей может принести вам определенное количество баллов по скоринговой модели FICO, но другое количество баллов по скоринговой модели VantageScore. Тем не менее, если вы поддерживаете хорошие привычки управления кредитом, ваши кредитные баллы, скорее всего, будут в хорошей форме, независимо от бренда, поколения или отраслевого типа используемой модели кредитного скоринга.