Полезные советы: как и сколько можно сэкономить на рефинансировании ипотеки - «Статьи»

Люди, взявшие ипотеку несколько лет назад, сейчас спешат в банки, чтобы рефинансировать свои займы на более выгодных условиях. Это помогает снизить расходы на выплату процентов, но данная опция подходит не для всех. Благодаря продолжающемуся понижению ипотечных ставок, увеличилось не только число сделок по покупке жилья в кредит, также произошел резкий рост спроса на услуги рефинансирования ипотечных займов, которые были взяты ранее. Рефинансирование — это операция, позволяющая погасить ипотеку в одном банке с помощью кредита, взятого в другом банке на более выгодных условиях. По оценкам АИЖК, сейчас на рефинансирование в общем объеме выдачи ипотечных кредитов приходится 5-7%, а в 2018 году эта цифра может превысить 20%. Рефинансирование старого Такому росту будет способствовать дальнейшее снижение ставок. Еще два года назад средняя ставка по ипотеке была от 12% и выше, а сейчас банки предлагают подобные кредиты от 7,4 до 10%. Помимо этого, появилась новая специальная программа, предложенная президентом Владимиром Путиным, в рамках которой семьи, в которых в 2018 году и позднее появится второй или третий ребенок, смогут рассчитывать на субсидирование государством ставки сверх 6% годовых. Банки также отмечают возросший интерес к услуге рефинансирования со стороны клиентов. Например, в Сбербанке зафиксировали рост спроса на услугу еще в августе. Востребованная на рынке услуга ипотечного рефинансирования выгодна и самим банкам, так как позволяет привлечь новых клиентов и увеличить ипотечный портфель. Сэкономить на процентах Основной интерес к рефинансированию ипотечных кредитов со стороны потребителя объясняется желанием сэкономить и улучшить условия по кредиту. Например, в середине 2015 года вы взяли кредит на 2 млн. рублей по ставке 15% годовых на 20 лет. В 2017 году у вас появилась возможность воспользоваться предложением от другого банка и рефинансировать свой кредит уже под ставку в 9%. Если изначального ваш ежемесячный платеж составлял 26,3 тысяч рублей, а выплаты по процентам по ставке 15% — 4,3 млн. рублей, то после рефинансирования платеж снизится до 18 тысяч рублей, а выплаты по процентам — до 2,3 млн рублей. Таким образом, ежемесячный платеж снижается на 8,3 тысяч рублей. Такая картина смотрится несколько идеалистично, так как в ней не учтены расходы на переоформление сделки, оценку объекта и прочее. Однако, для подавляющего большинства рефинансирование действительно оказывается выгодной опцией. Рефинансировать кредит может быть выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 2-3 п.п. Процедура позволит заемщику сэкономить больше, если будет проведена в первую половину срока кредита, когда сумма основного долга еще велика и значительную часть в ипотечном платеже занимают проценты. В аналитическом центре АИЖК считают, что рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п.п. Выгода, которую получает заемщик, складывается из двух составляющих. При рефинансировании у заемщика снижается размер ежемесячного аннуитета, а также сокращается общая сумма переплаты по кредиту. При этом нет ограничений по числу рефинансирований — заемщики могут снижать платежную нагрузку в зависимости от динамики ставок по ипотеке. Отказов в услуге ипотечного рефинансирования со стороны банков случаются довольно редко. Для этого должны быть веские причины — плохая кредитная история или накопленная высокая просрочка. Например, принимая решение о рефинансировании, Сбербанк учитывает такие факторы как отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту, качество кредитной истории, наличие у клиента объекта недвижимости, подходящего для оформления в залог. Основная часть клиентов приходит с положительной кредитной историей, что сказывается на высоком уровне одобрения.