Как сохранить единственное жилье, если оно находится в ипотеке? - «Статьи»

В октябре 2015 года в России вступил в силу закон, по которому теперь можно признать банкротом не только юридическое, но и физическое лицо. Таким образом, любой гражданин РФ может объявить себя банкротом. Можно ли сохранить единственное жилье, если оно находится в ипотеке? Чтобы объявить себя банкротом, необходимо соответствовать двум критериям: общая сумма всех долгов должна быть не менее 500 тысяч рублей; отсутствие у должника возможности погасить задолженность более трех месяцев. Для реализации процедуры банкротства следует подать заявление в Арбитражный суд. Это может сделать как сам должник, так и налоговая служба или кредиторы, перед которыми у должника есть долговые обязательства. После того, как гражданин будет признан банкротом, начнутся поиски вариантов реализации его имущества. Взыскания не могут касаться: личных вещей; предметов, необходимых в профессиональной деятельности или для ведения домашнего хозяйства; домашнего скота; инвалидных колясок и т.п.; продовольственных продуктов и средств для бытового пользования, а также угля, дров и т.п.; денежных средств ниже прожиточного минимума; призов и наград; единственного жилья (в том числе земельного участка с домом из категории единственного жилья). Однако, кредиторы могут потребовать реализации даже единственного жилья банкрота, если оно находится в ипотеке. В том числе, если оно является предметом залога, и в нем прописаны несовершеннолетние. Если же ипотека частично погашено, то разница после реализации жилья будет отдана признанному банкротом гражданину при условии, что у него нет других долгов в кредитных организациях и он не является совладельцем части недвижимости. Впрочем, даже при неизбежном банкротстве, ипотечную квартиру можно спасти. Вариант 1. Рефинансирование долга. Для этого необходимо обратиться в банк с документами, которые подтверждают ухудшение материального положения (потеря работы, дорогостоящее лечение и т.д.). Вариант 2. Продажа ипотечной квартиры самостоятельно. В этом случае следует предварительно договориться с банком. Преимущество этого варианта заключается в том, что таким образом жилье можно продать дороже, нежели чем ее реализуют после оценки экспертов. Вариант 3. Обращение в агентство по ипотечному кредитованию. Существует вероятность списания задолженности до 20% от суммы всего долга. В основном эта программа помогает многодетным семьям. Главные минусы в банкротстве при ипотеке: лишение жилья, невозможность оформления займов, должник сам оплачивает госпошлину и другие расходы. Преимущества: избавление от непосильного долга и освобождение от претензий кредитной организации. К тому же закон о банкротстве не запрещает физическим лицам, признанными банкротами, в дальнейшем вновь оформить ипотеку.